2. Банковские билеты (банкноты) – выпускаются банками и имеют кредитный характер.
9. Бумажные и кредитные деньги
К возникновению бумажных денег привело их функционирование в качестве средства обращения. Бумажные деньги представляют собой денежные знаки, которые принудительно наделены определенным номиналом. Как правило, они не подлежат размену на металл. Государство выпускает их для покрытия своих расходов.
Это неполноценные деньги – у них нет самостоятельной стоимости, а их эмиссия неизбежно связана с возникновением непроизводительных расходов.
С развитием кредитных отношений в купле-продаже появились кредитные деньги.
Виды кредитных денег :
1. Вексель – появился в XII в. и представляет собой составленное в письменном виде, в соответствии с законно установленной формой, безусловное денежное обязательство, которое одна сторона (векселедатель) выдает другой стороне (векселедержателю).
2. Банкнот – появился в конце XVII в. Изначально представлял собой вексель на банкира. Банкир заменял им частные векселя. Векселедержатель мог в любой удобный для него момент получить по векселю наличные деньги. Для классического банкнота, таким образом, характерно было, что он а) выпускался банком как замена коммерческим векселям; б) по первому требованию векселедержателя мог быть обменян на золото. То есть обеспечение классического банкнота было двояким – золотым и товарным.
Банкнот и коммерческий вексель имели ряд отличий по таким параметрам, как гарантия, сроки, вид должника :
1) гарантия банкнотов – общественная, это ресурсы, хранящиеся в банке. Будучи общественными кредитными деньгами, банкноты обладают качеством всеобщей обращаемости. Гарантия векселя – частная, и потому он не может служить всеобщим платежным средством;
2) банкнот является бессрочным обязательством, в отличие от векселя, обращение которого ограничено сроком его платежа;
3) должник по банкноту – банк, по векселю – промышленник или торговец.
Сегодня банкноты (банковские билеты) определяются как денежные знаки, выпускаемые центральными банками государств.
3. Чек – появился в XIV в., представляет собой оформленный письменно приказ владельца банковского счета выплатить определенную сумму иному лицу.
10. Дематериализация денег
Общественное развитие и сопровождавшая его эволюция денежного обращения повлекли за собой процессы демонетизации золота, а впоследствии и дематериализации денег.
Демонетизация золота представляет собой утрату золотом значения и функций денег: золотые монеты постепенно были исключены как из внутреннего, так и внешнего обращения во всем мире. Демонетизация во внутреннем обращении имела место в начале 1930-х гг. В настоящее время из драгоценных металлов чеканят незначительное число монет, прежде всего – в нумизматических целях.
Исключение золота из внешнего обращения произошло позднее – к концу 1970-х гг. В это время в Устав Международного валютного фонда были внесены положения об отмене официальной цены золота и золотых паритетов валют.
Сегодня золото представляет собой часть золотовалютных резервов и в необходимых случаях может быть использовано путем продажи его на свободно конвертируемую валюту.
Дематериализация денег – процесс, приведший к преимущественному использованию безналичных денег. Расчеты сугубо наличными деньгами преобладали во всем мире до конца XIX столетия, а к концу ХХ в. удельный вес наличных денег в общем обороте уже составлял всего лишь несколько процентов.
Разновидности кредитных денег :
1. Небанковские – представляют собой векселя небанковских организаций.
2. Банковские – к ним относятся чеки, банкноты, депозиты до востребования, электронные деньги.
Наличные деньги и чеки сегодня все больше заменяются пластиковыми картами – средством безналичных расчетов. Электронные деньги – «хранятся» на счетах компьютерной памяти банков.
Современные деньги имеют кредитную природу, поскольку они выпускаются в обращение в порядке банковского кредитования.
Основные каналы эмиссии :
а) кредитование хозяйства;
б) кредитование государства (кредитные деньги, выпускаемые под государственные обязательства);
в) эмиссия под прирост официальных золотовалютных резервов.
11. Денежная масса в обращении. Денежные агрегаты
Денежная масса – совокупное количество наличных денег и денег безналичного оборота, которое находится в обращении на определенную дату или за определенный период. Ценные бумаги не входят в состав денежной массы в обращении. Денежную массу характеризуют таким понятием как агрегаты – показатели структуры и объема денежной массы.